빌라담보대출 갈아타기 서비스가 시행됩니다. 2024.9월 금융당국은 아파트 담보대출 외에도 빌라담보대출 온라인 갈아타기 서비스를 제공할 예정임을 발표했습니다. 기존에는 온라인 대출 갈아타기 서비스 범위가 아파트 담보대출에만 한정되었다면 이제 거주용 오피스텔 및 빌라로까지 확대되는 것입니다. 아래에서 빌라담보대출 갈아타기를 통해 이자 부담 줄이는 방법에 대해 살펴보겠습니다.
- {작성연혁} 이 글은 아래 시점 기준으로 작성되었습니다.
- [최초 작성일] 2024.10.6.
이야기 순서
- 01 대출 갈아타기(대환대출) 개념
- 02 대환대출 서비스 필요성 및 출시
- 03 대환대출 서비스 이용절차
- 04 빌라담보대출 갈아타기 특징
- 05 빌라담보대출 갈아타기 기대효과
- 06 함께 보면 도움이 되는 글 추천
01 대출 갈아타기(대환대출) 개념
대출 갈아타기(대환대출)란?
대출 갈아타기(대환대출)는 말 그대로 기존에 받았던 대출을 다른 조건으로 다시 대출받는 것을 의미합니다. 쉽게 말해서, 내가 이미 돈을 빌린 상황인데, 그 빌린 돈을 더 좋은 조건(낮은 이자율이나 더 긴 상환 기간 등)으로 다른 금융기관의 대출 상품으로 바꾸는 것이지요. 마치 물건을 사고 나서 더 저렴한 가게를 찾아 그곳에서 다시 물건을 사는 것처럼, 대출도 더 좋은 조건을 찾아 새로 받는 것이 바로 대출 갈아타기(대환대출)라고 할 수 있습니다.
온라인 대출 갈아타기란?
온라인 대출 갈아타기는 금융기관을 직접 방문하지 않고도 기존 대출보다 더 낮은 금리로 대출을 갈아탈 수 있도록 돕는 금융 서비스입니다. 금융기관을 방문하지 않는데도 이렇게 대출 갈아타기가 가능한 이유는 바로 마이데이터 시스템을 활용하기 때문입니다. 마이데이터 시스템을 통해 특정 사람의 대출정보를 수집하고, 대환대출 인프라에 참여한 금융회사 정보를 통해 대환대 가능 여부를 실시간으로 확인하는 것입니다.
02 대환대출 서비스 필요성 및 출시
빌라담보대출 갈아타기 필요성
2021년 이후 한국은행 기준금리가 본격적으로 상승했습니다. 이렇듯 고금리 상황이 지속되고 있어 대출받은 사람들의 이자부담이 계속되고 있습니다. 특히 빌라 및 오피스텔에 거주하는 사람들은 청년층 또는 서민층인 경우가 많아 빌라담보대출 갈아타기를 통해 이자 비용을 절감하려는 대출 희망자들이 늘고 있는 것입니다.
빌라담보대출 갈아타기 출시
이러한 상황에서 기존에는 아파트 담보대출에 한정되었던 갈아타기 서비스가 2024.9.30일부터 빌라 및 주거용 오피스텔에도 적용되었습니다. 아래 표는 대출 갈아타기 서비스 이용가능 채널입니다. 다만, 모든 빌라 및 오피스텔에 동 서비스가 적용되는 것은 아닙니다. 실시간으로 시세 조회가 가능한 주택에 대해서만 서비스가 제공되며, 기존 대출을 받은 지 6개월이 지나지 않은 경우 동 서비스를 이용할 수 없습니다.
03 대환대출 서비스 이용절차
빌라담보대출 갈아타기 서비스는 대출 비교, 대출 신청, 대출 심사 및 대출 실행과 같이 크게 4단계로 진행됩니다.
대출 비교 및 선택
대환대출 희망자는 대출비교 플랫폼(예: 토스) 또는 금융회사 자체 앱을 통해 기존 대출 정보를 확인받고, 새로운 대출 조건을 비교할 수 있습니다. 동 플랫폼을 통해 새로운 대출 금리, 한도 등을 한눈에 비교할 수 있으며, 더 나은 조건을 선택할 수 있게 됩니다.
대출 신청
원하는 금융회사의 신규 대출을 선택한 후, 해당 대출을 신청합니다. 신청 시 필요한 필수서류는 금융회사가 마이데이터 시스템을 통해 자동으로 확인할 수도 있지만, 일부 서류는 비대면 서류 촬영 방식으로 제출해야 합니다.
대출 심사 및 약정
금융회사는 대환대출 희망자로부터 신청서를 접수한 후 심사를 진행하며, 오피스텔의 경우에는 현장 실사 등을 통해 주거 목적을 확인받아야 합니다. 심사가 완료되면 대환대출 희망자는 상환 방식, 금리 구조 등을 확정하고, 약정을 체결하게 됩니다.
대출 실행 및 상환
금융회사와의 약정이 완료되면 금융회사는 기존 대출을 상환하고, 빌라담보대출로 갈아타기 절차가 최종적으로 마무리됩니다.
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04 빌라담보대출 갈아타기 특징
담보평가방식 변경
KB 시세와 같은 기존 시세 제공 방식 외에도 담보물 평가를 위해 다양한 자동가치산정모형(AVM)을 활용한 시세 제공이 이루어지며, 이를 통해 실거래 데이터가 부족한 빌라 및 오피스텔에 대해서도 원활한 서비스 제공이 가능할 것으로 예상됩니다. 금융회사는 AVM 시세 시스템을 통해 실시간으로 주택의 시세를 확인한 후, 신규 대출 금리와 한도를 안내합니다.
빌라담보대출 갈아타기 서비스 운영시간 변경
또한 이번 대출 갈아타기 서비스부터는 정보조회 운영 시간이 기존 오전 9시부터 오후 8시까지에서 오후 10시까지로 연장됩니다. 이를 통해 대환대출 수요자들의 편의성이 한층 제고되었습니다.
05 빌라담보대출 갈아타기 기대효과
빌라담보대출 갈아타기 기대효과
우선 주거용 오피스텔 및 빌라의 주요 거주자인 청년층, 서민층 등에게 큰 혜택이 될 것으로 예상되며, 주거비용 부담이 줄어들 것으로 기대됩니다. 또한 온라인 플랫폼을 통해 이전보다 쉽게 금융회사간 대출을 갈아탈 수 있게 됨에 따라 금융회사간 경쟁이 보다 강화되고, 장기적으로는 대출수요자에게 보다 유리한 대출상품 출시에 도움이 될 것입니다.
빌라담보대출 갈아타기 한계
현재(2024.9.30.기준) 빌라담보대출 갈아타기 서비스에 참여중인 금융회사는 총 29개사이며, 이중 13개만이 신규대출을 제공중으로 한정된 금융회사가 동 서비스의 가장 큰 한계라고 할 수 있습니다. 이를 해결하기 위해 금융당국은 더 많은 금융기관이 온라인 대환대출 플랫폼에 참여하도록 독려해 대출자들이 더 많은 선택권을 가질 수 있도록 해야 합니다.